새마을금고에 대한 부도라는 이슈가 있었습니다. 그런데 최근 새마을금고 부실 논란이 다시 불거지면서 '부실지점 명단 리스트 30곳'에 대한 관심이 뜨겁습니다. 일부 지점들에서는 연체율이 급등하고 있으며, 뱅크런(대규모 예금 인출)우려까지 확산되고 있습니다. 그래서 예금주들의 불안감이 커지고 있는데 정부와 새마을금고중앙회는 예금은 안전하다고 강조를 하고 있으나 실제 부실 우려가 있는 지점들이 있어서 어디인지 어떻게 확인이 가능한지 많은 사람들이 궁금해 하고 있습니다.
새마을금고 운영 구조는?
새마을금고는 전국적으로 약 1,300개의 단위금고(지점)이 독립적으로 운영되는 상호금융기관입니다. 각 금고에서는 지역 또는 직장 단위 회원의 출자로 설립되고 있으며, 자체적으로 이사회와 총회를 통하여 주요 의사결정을 내리고 있습니다.
이들을 감독.지원하는 별도의 법인이 '새마을금고중앙회'가 존재하고 있고 중앙회는 각 금고의 경영지도 및 감독, 공동이익 증진을 담당하고 있습니다.
이는 법적으로 비영리법인이나 실질적으로는 회원 출자금 및 이용고 배당이 허용되는 상호부조적 성격이 강합니다. 각 금고는 별도의 법인격을 가지고 있고 예금자보호는 지점별로 5천만원까지 적용되고 있습니다.
부실논란의 배경은?
▶부동산 PF(프로젝트파이낸싱) 대출 부실 문제
최근 몇년동안 부동산 경기 침체와 금리 인상 여파 때문에 새마을 금고가 집중적으로 대출해온 부동산 PF 사업장 상당수가 수익성을 확보 못하여 대출금 상환에 실패, 연체율이 급등한 사실이 있습니다.
▶연체율 급등으로의 문제
2023년 말 기준 전체 새마을금고의 평균 연체율이 5.07%였습니다. 그리고 2024년 3월에는 7%대로 급등하였습니다. 연체율이 10%를 넘는 금고가 80곳, 15% 넘는 곳이 13곳, 20% 넘는 곳도 3곳에 달하였습니다.
▶관리 감독의 허점에 대한 문제
새마을금고는 금융위원회나 금융감독원이 아닌 행정안전부 소관으로 상대적으로 느슨한 관리 감독 체계와 낮은 외부감사 비율, 임원 비율 과다 등 조직적 구조에 대한 문제점도 지적받고 있는 상태 입니다.
▶경영개선의 조치
최근 1년(2023년6 ~ 2024년6월)간 전국의 1,284개의 금고 중에서 124개 금고가 '경영개선 조치'(부실채권 매각, 배당 제한, 합병 등)을 받았습니다. 이는 10곳 중에서 1곳이 부실 위험 신호를 받은 셈입니다.
새마을금고 부실지점 명단 리스트 - 30곳 이상
2023년 7월 행정안전부에서는 연체율 10% 이상인 부실 우려 금고 30곳을 특별점검 대상으로 선정하였습니다. 이외에도 연체율 상위 100곳을 집중관리 대상으로 분류 하였습니다. 2024년 기준으로 경영개선 조치를 받은 금고로는 124곳으로 실제 부실 위험 금고로 30곳을 훨씬 상회한다고 합니다.
그러나 정부와 새마을금고중앙회에서는 공식적으로 개별 부실지점 명단을 공개하지 않고 있다고 합니다. 온라인 커뮤니티 등에 떠돌고 있는 '30곳 명단'은 비공식 정보로 신뢰성이 낮기 때문에 경영공시를 통해서 직접 확인하는 것이 안전합니다. 그래도 현재 온라인상으로 퍼진 부실지점 리스트는 '경기도 남양주 동부새마을금고, 대구지역 8곳, 경남.부산지역 3곳' 현재 12곳이 주로 언급됩니다.
일단 인천, 전북, 부산 지역에서는 연쇄적으로 부실이 확산되면서 집단 경고 조치를 받기도 했다 합니다. 또 서울 모 금고는 1년 동안 400억 원이 넘는 순손실을 내기도 했다고 하고요. 이런 상황에서 좀더 자세히 새마을금고 부실지점을 확인하는 방법은 '새마을금고 중앙회' 홈페이지를 통해서 확인하는 방법이 가장 정확합니다.
새마을금고 부실지점 확인방법 - 공식 절차
1. MG 새마을금고 중앙회를 포탈에 검색하여 홈페이지로 접속합니다.
2. 상단 메뉴에서 '사업안내 > 전자공시 > 정기공시' 로 이동합니다.
3. 검색창 '금고명 검색' 또는 '지역명 검색' 기능을 이용해서 현재 이용중인 금고 즉 지점명을 입력합니다.
4. 37번의 경영실태평가 종합등급을 찾아보세요. 여기서 평가 등급이 1 ~ 5등급까지 있습니다. 숫자가 낮을 수록 안정적인 지점
- 1등급은 매우 안정적이며 예치금에 대한 걱정이 거의 없다.
- 2등급은 안정적인 평이다.
- 3등급은 주의 필요 및 세부 지표 함께 확인이 필요합니다.
- 4등급은 위험 신호 그리고 예치금 분산 고려
- 5등급은 부실위험이 높음 또 예금 회수 계획을 세워야 함
경영실태평가와 같이 보면 좋은 자료는 '유동성 비율' 100% 이상이라면 유사시에 예금 지급이 가능, '자기자본비율' 9% 이상이라면 자산 대비 건전함, '고정이하여신비율' 3%이하면 회수 어려운 대출 비율이 낮아서 안정적 이라고 보시면 됩니다. 해당 항목들은 전자공시에서 25 ~ 28번에서 확인할 수 있는 항목들입니다. 이외에도 자본적정성(위험가중자산대비 자기자본비율9% 미만이면 위험), 자산건전성(순고정이하여신비율 5% 초과시 위험), 수익성(총자산수익율 0.8% 미만 시 위험) 이라는 항목들도 잘 확인해 보셔야 합니다.
예금자 보호 제도
현재 많은 분들이 걱정하는 것이 내돈 어떻게 되나? 걱정을 합니다. 현재 내가 돈을 넣어둔 새마을금고가 문을 받게 되면 어떻게 될까? 기본적으로 '예금자보호법'에따라서 일정금액까지는 보호받을 수 있는데요. 현재 기준으로 1인당 5천만원까지 보장이 가능한 상황입니다. 이는 예금 원금과 이율을 포함한 금액입니다.
그리고 2025년 9월부터는 이 한도가 1억원으로 상향될 예정이기 때문에 꼭 참고하셔야 하고, 보호받는 조건에서는 '중앙회 소속 새마을금고가 보호대상' 입니다. 또 '지급방식'으로는 영업정지시 2천만원은 긴급생활비로 먼저 지급, 잔여금은 심의 후 순차적으로 지급됩니다. 출자금 예금은 보호대상에서 제외됩니다.
예를 들어 A지점이랑 B지점이 서로 다른 금고다? 그럼 각 금고별 5천만원씩, 총 1억원까지 따로 보호받을 수있는데 예금은 1 ~ 2등급 지점에 나눠서 예치하는 방식이 안전합니다. 금리 높다 이유로 한곳에 금액을 많이 넣는건 절대 좋지 못합니다. 리스크가 너무 커질 수 있기 때문입니다.
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마치며..
새마을금고 공시자료를 확인해 보시고 해당 사항에 궁금증이 있다면 '새마을금고 고객센터 1588-8801, 1599-9000' 번으로 연락하시면 됩니다. 새마을금고가 금리 혜택이 좋은건 알지만 이 금리 혜택이 좋다 하여 너무 큰 금액을 넣어 놓고 있는건 요즘 시대에서 굉장히 바보 같은 행동이라 할 수 있습니다. 그리고 정보가 곧 돈입니다. 그러니 전자공시 시스템을 통해서 경영등급을 꼭 확인하세요.